Giám đốc tín dụng nông nghiệp

Lịch làm việc

• Các nhà quản lý tín dụng nông nghiệp làm việc toàn thời gian, thường là trong giờ ngân hàng bình thường, với đêm, cuối tuần và ngày lễ. Du lịch không thường xuyên có thể là cần thiết. 

Nhiệm vụ tiêu biểu

• Lên lịch các cuộc hẹn để gặp gỡ những người xin vay hoặc tín dụng và những người vay tiềm năng khác, bao gồm nông dân, doanh nghiệp nông nghiệp địa phương hoặc các doanh nghiệp cộng đồng nông thôn trong lĩnh vực nông nghiệp
• Xem xét các đơn đăng ký và xác minh thu nhập, tài sản, giá trị tài sản, thanh toán thuế và nợ của những người vay tiềm năng như một phần của quy trình bảo lãnh phát hành
• Hoàn thành nhiệm vụ phân tán tài chính để chuyển dữ liệu tài chính của người nộp đơn vào phần mềm phân tích
• Xem xét các rủi ro cụ thể nằm ngoài tầm kiểm soát của người vay, chẳng hạn như điều kiện thị trường, năng suất cây trồng, giá vật nuôi, v.v.
• Phối hợp với các nhà phân tích và thẩm định viên bất động sản, khi cần thiết
• Determine whether or not applications should be approved, what collateral needs to be put up (if any), the loan or credit amounts to be offered, suitable interest rates, and applicable repayment terms
• Hoàn thành đơn đăng ký và xem xét cẩn thận các rủi ro và điều khoản với người vay
• Luôn cập nhật cho khách hàng về bất kỳ thông tin nào liên quan đến tài khoản / danh mục đầu tư của họ
• Gặp gỡ lãnh đạo tổ chức để thảo luận về các vấn đề, ưu tiên và mục tiêu

Trách nhiệm bổ sung

• Tiến hành đánh giá định kỳ, theo lịch trình của các tài khoản hiện có
• Hoàn thành các buổi đào tạo và phát triển, hoặc tổ chức chúng cho các thành viên khác trong nhóm, khi cần thiết
• Giúp viết, xem xét hoặc sửa đổi các chính sách quản lý tín dụng để phù hợp với các luật, quy định và hướng dẫn cập nhật, nhằm nâng cao hiệu quả và tuân thủ
• Duy trì mối quan hệ tốt với nông dân địa phương, chủ doanh nghiệp nông nghiệp, hiệp hội ngành nghề và các tổ chức hoặc cơ quan liên quan

Kỹ năng mềm

• Phân tích
• Kỹ năng giao tiếp
• Dịch vụ khách hàng
• Dứt khoát
• Định hướng chi tiết
• Độc lập
• Tính toàn vẹn
• Mục tiêu
• Tổ chức
• Kiên nhẫn
• Giải quyết vấn đề

Kỹ năng kỹ thuật

• Kỹ năng phân tích và mô hình tài chính
• Phần mềm đánh giá tín dụng và quản lý khoản vay
• Kiến thức về ngành nông nghiệp 

1. Thị trường nông sản
2. Trồng trọt
3. Kinh tế nông nghiệp
4. Giá chăn nuôi

• Nguyên tắc đánh giá và quản lý rủi ro
• Spreadsheets
• Phần mềm quản lý quan hệ khách hàng (Customer relationship management software)

• Ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức cho vay khác

Các doanh nghiệp nông nghiệp rất quan trọng đối với nền kinh tế ở tất cả các cấp nhưng có tác động đặc biệt đến cộng đồng nông thôn. Khi một doanh nghiệp nông nghiệp thất bại vì bất kỳ lý do gì, tổn thất có thể tàn phá nền kinh tế địa phương. Nhưng các tổ chức cho vay tư nhân không thể chấp nhận rủi ro lớn khi cung cấp các khoản vay hoặc mở rộng tín dụng. 

Các nhà quản lý tín dụng nông nghiệp phải rất khách quan khi đánh giá mức độ tín nhiệm của một doanh nghiệp. Họ không thể dựa vào suy nghĩ mơ ước. Họ cũng phải xem xét tác động của các yếu tố bên ngoài có thể giúp hoặc làm tổn thương hoạt động kinh doanh của người vay. Đôi khi các nhà quản lý tín dụng phải đưa ra những lựa chọn khó khăn và thậm chí không phổ biến, mà dường như không công bằng hoặc không đồng cảm.

The agricultural sector has been hit hard by various climate and environmental factors, which can increase costs, decrease crop production, and lead to financial losses. Agribusinesses must do their best to adapt, which can involve making “climate-smart” practices or trying more resilient crop varieties. In addition, many farmers are shifting to more sustainable and environmentally-friendly practices, though there can be added costs to such moves. 

The FDIC lists five “perennial health hazards” to the sector, including environmental risks, market volatility, rising interest rates, geopolitical risks, and a general decline in farmland values. It goes on to note that “Robust credit concentration risk management begins at the bank level, includes sound agricultural lending practices, and considers any associated third-party risks.” In other words, Agricultural Credit Managers have to understand and follow established practices to help mitigate the above risks as best as possible.