Giám đốc tín dụng nông nghiệp

Biểu tượng
Biểu tượng Trình xây dựng
Biểu tượng
Biểu tượng Bảng tạm
Biểu tượng
Biểu tượng Ngón tay cái lên
Các vai trò liên quan: Giám đốc cho vay nông nghiệp, Nhà phân tích tín dụng trang trại, Cán bộ tài chính nông nghiệp, Giám đốc danh mục đầu tư tín dụng nông thôn, Nhà bảo lãnh cho vay nông nghiệp, Chuyên gia tín dụng kinh doanh nông nghiệp, Quản trị viên cho vay trang trại, Giám đốc đánh giá rủi ro nông nghiệp, Giám đốc quan hệ tài chính nông nghiệp, Cán bộ cho vay trồng trọt và chăn nuôi

Spotlights

Tiêu đề tương tự

Giám đốc cho vay nông nghiệp, Nhà phân tích tín dụng trang trại, Cán bộ tài chính nông nghiệp, Giám đốc danh mục đầu tư tín dụng nông thôn, Nhà bảo lãnh cho vay nông nghiệp, Chuyên gia tín dụng kinh doanh nông nghiệp, Quản trị viên cho vay trang trại, Giám đốc đánh giá rủi ro nông nghiệp, Giám đốc quan hệ tài chính nông nghiệp, Cán bộ cho vay trồng trọt và chăn nuôi

Mô tả công việc

Nông nghiệp là ngành kinh doanh lớn. Trên thực tế, rất lớn với ~ 1.26 nghìn tỷ đô la đóng góp vào tổng sản phẩm quốc nội của Mỹ vào năm 2021! Lĩnh vực này lớn đến mức nhiều người cho vay tài chính chỉ chuyên cho vay nông nghiệp. Các tổ chức như vậy sử dụng các nhà quản lý tín dụng nông nghiệp để giám sát các khoản vay nông nghiệp và các loại tài chính nông nghiệp khác. 

Một phần công việc của Giám đốc tín dụng nông nghiệp là đánh giá các đơn xin vay, bao gồm việc xác định sức khỏe tài chính và uy tín tín dụng của những người vay tiềm năng, cũng như số tiền vay và lãi suất phù hợp. Các nhà quản lý này làm việc với người vay để giải thích các điều khoản cho vay và đưa ra lời khuyên nhằm giảm rủi ro và đạt được kết quả tích cực cho tất cả các bên. Ngoài ra, các nhà quản lý tín dụng nông nghiệp thường giúp phát triển các chính sách tín dụng liên quan đến nông nghiệp có liên quan dựa trên luật pháp, quy định và xu hướng ngành.

Các khía cạnh bổ ích của sự nghiệp
  • Trao quyền cho các chủ doanh nghiệp nông nghiệp với nguồn vốn họ cần để phát triển
  • Là một phần của một lĩnh vực lớn rất quan trọng đối với nền kinh tế và chuỗi cung ứng thực phẩm
  • Làm việc trong một thị trường ngách sinh lợi, chuyên biệt với cơ hội nghề nghiệp tuyệt vời
  • Tác động đến sức khỏe tài chính và sự ổn định của cộng đồng nông thôn 
Muỗng bên trong
Trách nhiệm công việc

Lịch làm việc

  • Các nhà quản lý tín dụng nông nghiệp làm việc toàn thời gian, thường là trong giờ ngân hàng bình thường, với đêm, cuối tuần và ngày lễ. Du lịch không thường xuyên có thể là cần thiết. 

Nhiệm vụ tiêu biểu

  • Lên lịch các cuộc hẹn để gặp gỡ những người xin vay hoặc tín dụng và những người vay tiềm năng khác, bao gồm nông dân, doanh nghiệp nông nghiệp địa phương hoặc các doanh nghiệp cộng đồng nông thôn trong lĩnh vực nông nghiệp
  • Xem xét các đơn đăng ký và xác minh thu nhập, tài sản, giá trị tài sản, thanh toán thuế và nợ của những người vay tiềm năng như một phần của quy trình bảo lãnh phát hành
  • Hoàn thành nhiệm vụ phân tán tài chính để chuyển dữ liệu tài chính của người nộp đơn vào phần mềm phân tích
  • Xem xét các rủi ro cụ thể nằm ngoài tầm kiểm soát của người vay, chẳng hạn như điều kiện thị trường, năng suất cây trồng, giá vật nuôi, v.v. 
  • Phối hợp với các nhà phân tích và thẩm định viên bất động sản, khi cần thiết 
  • Xác định xem hồ sơ có nên được chấp thuận hay không, tài sản thế chấp nào cần được đưa ra (nếu có), khoản vay hoặc số tiền tín dụng sẽ được cung cấp, lãi suất phù hợp và các điều khoản trả nợ áp dụng
  • Hoàn thành đơn đăng ký và xem xét cẩn thận các rủi ro và điều khoản với người vay
  • Luôn cập nhật cho khách hàng về bất kỳ thông tin nào liên quan đến tài khoản / danh mục đầu tư của họ
  • Gặp gỡ lãnh đạo tổ chức để thảo luận về các vấn đề, ưu tiên và mục tiêu

Trách nhiệm bổ sung

  • Tiến hành đánh giá định kỳ, theo lịch trình của các tài khoản hiện có
  • Hoàn thành các buổi đào tạo và phát triển, hoặc tổ chức chúng cho các thành viên khác trong nhóm, khi cần thiết
  • Giúp viết, xem xét hoặc sửa đổi các chính sách quản lý tín dụng để phù hợp với các luật, quy định và hướng dẫn cập nhật, nhằm nâng cao hiệu quả và tuân thủ 
  • Duy trì mối quan hệ tốt với nông dân địa phương, chủ doanh nghiệp nông nghiệp, hiệp hội ngành nghề và các tổ chức hoặc cơ quan liên quan
Các kỹ năng cần thiết trong công việc

Kỹ năng mềm

  • Phân tích
  • Kỹ năng giao tiếp
  • Dịch vụ khách hàng 
  • Dứt khoát
  • Định hướng chi tiết
  • Độc lập 
  • Tính toàn vẹn 
  • Mục tiêu
  • Tổ chức
  • Kiên nhẫn 
  • Giải quyết vấn đề

Kỹ năng kỹ thuật

  • Kỹ năng phân tích và mô hình tài chính
  • Phần mềm đánh giá tín dụng và quản lý khoản vay
  • Kiến thức về ngành nông nghiệp 
    • Thị trường nông sản
    • Trồng trọt
    • Kinh tế nông nghiệp
    • Giá chăn nuôi
  • Nguyên tắc đánh giá và quản lý rủi ro
  • Spreadsheets
  • Phần mềm quản lý quan hệ khách hàng (Customer relationship management software)
Các loại tổ chức khác nhau
  • Ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức cho vay khác
Kỳ vọng và hy sinh

Các doanh nghiệp nông nghiệp rất quan trọng đối với nền kinh tế ở tất cả các cấp nhưng có tác động đặc biệt đến cộng đồng nông thôn. Khi một doanh nghiệp nông nghiệp thất bại vì bất kỳ lý do gì, tổn thất có thể tàn phá nền kinh tế địa phương. Nhưng các tổ chức cho vay tư nhân không thể chấp nhận rủi ro lớn khi cung cấp các khoản vay hoặc mở rộng tín dụng. 

Các nhà quản lý tín dụng nông nghiệp phải rất khách quan khi đánh giá mức độ tín nhiệm của một doanh nghiệp. Họ không thể dựa vào suy nghĩ mơ ước. Họ cũng phải xem xét tác động của các yếu tố bên ngoài có thể giúp hoặc làm tổn thương hoạt động kinh doanh của người vay. Đôi khi các nhà quản lý tín dụng phải đưa ra những lựa chọn khó khăn và thậm chí không phổ biến, mà dường như không công bằng hoặc không đồng cảm.

Xu hướng hiện tại

Ngành nông nghiệp đã bị ảnh hưởng nặng nề bởi các yếu tố khí hậu và môi trường khác nhau, có thể làm tăng chi phí, giảm sản lượng cây trồng và dẫn đến thiệt hại tài chính. Các doanh nghiệp nông nghiệp phải cố gắng hết sức để thích ứng, có thể liên quan đến việc thực hiện các thực hành "thông minh với khí hậu" hoặc thử các giống cây trồng kiên cường hơn. Ngoài ra, nhiều nông dân đang chuyển sang thực hành bền vững và thân thiện với môi trường hơn, mặc dù có thể có thêm chi phí cho những động thái như vậy.

FDIC liệt kê năm "mối nguy hiểm sức khỏe lâu năm" đối với ngành, bao gồm rủi ro môi trường, biến động thị trường, lãi suất tăng, rủi ro địa chính trị và sự suy giảm chung về giá trị đất nông nghiệp. Nó tiếp tục lưu ý rằng "Quản lý rủi ro tập trung tín dụng mạnh mẽ bắt đầu ở cấp ngân hàng, bao gồm các hoạt động cho vay nông nghiệp hợp lý và xem xét bất kỳ rủi ro nào của bên thứ ba liên quan." Nói cách khác, các nhà quản lý tín dụng nông nghiệp phải hiểu và tuân theo các thông lệ đã được thiết lập để giúp giảm thiểu các rủi ro trên tốt nhất có thể.

Giáo dục và đào tạo cần thiết
  • Các nhà quản lý tín dụng nông nghiệp thường có bằng cử nhân hoặc thạc sĩ về tài chính, kế toán hoặc kinh doanh
  • Hầu hết các ứng viên sẽ không bắt đầu trong vai trò quản lý. Nhà tuyển dụng thường muốn các ứng viên có kinh nghiệm liên quan đến quản lý hoặc thu nợ tín dụng liên quan đến nông nghiệp
    • Một số nhà tuyển dụng thuê từ bên trong, đề bạt nhân viên hiện tại vào các vị trí quản lý
  • Học sinh cũng nên có một sự hiểu biết mạnh mẽ về ngành nông nghiệp và các biến số ảnh hưởng đến tài chính của nó. Điều này có thể đạt được thông qua các lớp đại học, chẳng hạn như trẻ vị thành niên trong kinh doanh nông nghiệp
  • Các doanh nghiệp thường cung cấp một số khóa đào tạo tại chỗ cho các nhà quản lý tín dụng mới và có thể gửi họ đến các khóa học để trau dồi kỹ năng của họ
  • Hoàn thành chứng chỉ Kế toán quản trị được chứng nhận hoặc Kế toán viên công chứng có thể nâng cao trình độ và uy tín nghề nghiệp của một người
Những điều cần tìm kiếm ở một trường đại học
  • Sinh viên nên tìm kiếm các trường cao đẳng cung cấp các chuyên ngành về kế toán, tài chính hoặc kinh doanh
  • Hãy xem xét các trường cũng có các khóa học về kinh doanh nông nghiệp 
  • Tìm kiếm các chương trình có thực tập hoặc các cơ hội khác mà bạn có thể có được kinh nghiệm thực tế, đặc biệt là liên quan đến quản lý tín dụng nông nghiệp 
  • Luôn luôn so sánh chi phí học phí và các khoản phí khác. Xem xét các lựa chọn của bạn cho học bổng và hỗ trợ tài chính
  • Xem liệu chương trình có bất kỳ quan hệ đối tác nào với các công ty thuê sinh viên tốt nghiệp không! 
  • Lưu ý thống kê tốt nghiệp và giới thiệu việc làm cho cựu sinh viên 
Những điều cần làm ở trường trung học và đại học
  • Học sinh trung học nên tham gia các khóa học về kinh doanh, kế toán, tài chính, toán, tiếng Anh, truyền thông, công nghệ thông tin, thống kê và bài phát biểu hoặc tranh luận
  • Kiến thức về nông nghiệp và thực tiễn kinh doanh nông nghiệp sẽ rất hữu ích
  • Có kinh nghiệm quản lý ngân hàng và tín dụng có thể hữu ích. Tìm kiếm các công việc bán thời gian nơi bạn có thể tích lũy một số kinh nghiệm làm việc có liên quan 
  • Áp dụng cho thực tập có liên quan, thông qua trường học của bạn hoặc của riêng bạn
  • Đọc các tạp chí và bài viết trên trang web liên quan đến kinh doanh nông nghiệpcho vay chuyên ngành
  • Cân nhắc thực hiện các khóa học đặc biệt thông qua Coursera hoặc các trang web khác để tìm hiểu thêm về kinh doanh nông nghiệp
  • Yêu cầu một cuộc phỏng vấn thông tin với Giám đốc tín dụng nông nghiệp đang làm việc tại ngân hàng địa phương hoặc tổ chức cho vay khác 
  • Sinh viên cũng có thể muốn tìm hiểu về luật của chính phủ và các lựa chọn cho vay liên quan đến nông dân và chủ doanh nghiệp nông nghiệp, chẳng hạn như Khoản vay sở hữu trang trại, Khoản vay hoạt động trang trại, Khoản vay hỗ trợ tiếp thị, Đạo luật giảm lạm phát Hỗ trợ cho người vay đau khổ, v.v.
Lộ trình điển hình
Giám đốc tín dụng nông nghiệp
Làm thế nào để có được công việc đầu tiên của bạn
  • Kiểm tra các cổng thông tin việc làm như Indeed.com, LinkedIn, Glassdoor, Monster, CareerBuilder , SimplyHired hoặc ZipRecruiter
  • Đừng mong đợi bắt đầu ở cấp độ quản lý! Trừ khi bạn đã có một vài năm kinh nghiệm làm việc có liên quan, trước tiên bạn sẽ cần phải nộp đơn vào các vị trí cấp đầu vào
  • Xem xét di dời gần khu vực nông thôn, nơi có ngân hàng nông nghiệp và doanh nghiệp nông nghiệp
    • Lưu ý, FDIC tuyên bố có 1.500 ngân hàng nông nghiệp, "tập trung nhiều ở vùng trung tâm của quốc gia, bao gồm Vành đai ngô và Great Plains"
  • Giữ liên lạc với các bạn cùng lớp và sử dụng mạng của bạn để nhận các mẹo công việc. Hầu hết các công việc vẫn được tìm thấy thông qua các kết nối cá nhân, và thế giới cho vay nông nghiệp không phải là lớn! 
  • Hỏi người hướng dẫn, người giám sát cũ và / hoặc đồng nghiệp của bạn nếu họ sẵn sàng phục vụ như là tài liệu tham khảo cá nhân. Không cung cấp thông tin liên hệ cá nhân của họ mà không có sự cho phép trước
  • Kiểm tra một số ví dụ sơ yếu lý lịch Quản lý tín dụng nông nghiệp và các câu hỏi phỏng vấn mẫu
  • Thực hành thực hiện các cuộc phỏng vấn giả với trung tâm hướng nghiệp của trường bạn (nếu có)
  • Ăn mặc phù hợp cho các cuộc phỏng vấn thể hiện sự nhiệt tình và kiến thức của bạn về lĩnh vực này
Làm thế nào để leo lên thang
  • Làm việc khách quan trong khi vẫn đảm bảo khách hàng cảm thấy được chăm sóc. Giải thích các quyết định cho vay hoặc tín dụng tiêu cực theo cách đồng cảm và không đốt cháy cầu nối 
  • Giải quyết các vấn đề của khách hàng một cách nhanh chóng và cố gắng đảm bảo kết quả tốt nhất cho mọi người. Người cho vay dựa vào hoạt động kinh doanh lặp lại từ khách hàng và việc giữ khách hàng hiện tại sẽ tiết kiệm chi phí hơn là tìm khách hàng mới
  • Theo dõi các xu hướng và thách thức trong ngành kinh doanh nông nghiệp (đặc biệt là tất cả các yếu tố ảnh hưởng đến sản xuất và lợi nhuận)
  • Thành thạo các chương trình phần mềm để lập mô hình tài chính, đánh giá rủi ro, đánh giá tín dụng và quản lý khoản vay, và quản lý quan hệ khách hàng 
  • Cộng tác hiệu quả với các thành viên trong nhóm và phát triển mối quan hệ bền chặt với nông dân địa phương, chủ doanh nghiệp nông nghiệp và các bên liên quan khác trong cộng đồng
  • Giao tiếp thường xuyên với lãnh đạo và các bên liên quan để đảm bảo các mục tiêu và vấn đề được xác định rõ ràng  
  • Hãy để người giám sát của bạn biết bạn quan tâm đến sự phát triển nghề nghiệp và yêu cầu lời khuyên của họ
  • Kiếm được bằng tốt nghiệp có thể giúp một số Nhà quản lý tín dụng nông nghiệp đủ điều kiện thăng tiến
  • Đối với những người làm việc tại các tổ chức nhỏ, bạn có thể phải nộp đơn xin làm việc cho một tổ chức lớn hơn để kiếm được mức lương lớn hơn hoặc đạt được các mục tiêu nghề nghiệp lớn hơn
  • Hoàn thành chứng chỉ Kế toán Quản trị được Chứng nhận hoặc Kế toán Công chứng sẽ nâng cao trình độ của bạn. Các chứng chỉ nâng cao như Giám đốc điều hành tín dụng được chứng nhận của Viện lãnh đạo điều hành tín dụng có thể nâng cao thông tin đăng nhập của bạn hơn nữa!
Kế hoạch B

So với một số lĩnh vực nghề nghiệp, Quản lý tín dụng nông nghiệp không phải là một lĩnh vực lớn và hầu hết các công việc sẽ yêu cầu sống gần khu vực nông thôn — đây có thể không phải là tách trà của mọi người! Nếu bạn tò mò về các lựa chọn nghề nghiệp liên quan, hãy xem xét các nghề nghiệp tương tự dưới đây: 

  • Kế toán và Kiểm toán viên
  • Chuyên viên phân tích ngân sách
  • Chuyên viên phân tích tài chính
  • Đại lý bán bảo hiểm
  • Bên bảo hiểm bảo hiểm
  • Nhân viên cho vay
  • Cố vấn tài chính cá nhân

Nguồn cấp tin tức

Các khóa học và công cụ trực tuyến